¿Cómo sobregirar mi tarjeta de débito Bank of America?

¿Alguna vez ha estado un día después del día de pago cuando vencen todas sus facturas? Esto puede conducir a facturas impagas, problemas de crédito y otros problemas financieros importantes. Con la banca moderna, estamos protegidos de circunstancias imprevistas que afectan nuestra capacidad para pagar las facturas. Esto se llama protección contra sobregiros.

Esencialmente, si se le cobra automáticamente una factura, pero no tiene el dinero en su cuenta bancaria, el banco le prestará el dinero a cambio de una tarifa. Sin embargo, debe tener cuidado con los cargos por sobregiro. Un cargo por sobregiro puede compensar todo su presupuesto y, después de unos pocos días, puede acumularse en cientos de dólares.

Por eso es imperativo que conozcas los límites, políticas y tarifas de sobregiro de tu banco, cómo evitarlos y encontrar alternativas para acceder al efectivo que necesitas .

Cargos por sobregiro de Bank of America

Con el sobrecalentamiento de la inflación, probablemente haya escuchado que las tasas de interés están subiendo considerablemente. Eso significa que, por primera vez en años, es un buen momento para buscar una cuenta de ahorros con intereses altos.

Las cuentas de ahorro de Bank of America actualmente pagan solo 0.04% APY1. Eso significa que si tiene $2,500 en una cuenta de ahorros, ¡ ganaría solo $1.01 después de un año! Mueva esos ahorros ganados con tanto esfuerzo a un banco asegurado por la FDIC que pague un APY del 3.50 % y ganará $87.49 después de un año, ¡y algunos bancos ahora pagan tasas aún más altas!

No deje que sus ahorros ganados con tanto esfuerzo se queden sin hacer casi nada. Consulta las tasas que puedes ganar en otros bancos:

¿Qué es la política de sobregiro de Bank of America?

Deberá optar por la protección contra sobregiros de Bank of America para acceder a efectivo a través de un cajero automático o una transacción con tarjeta de débito, o para realizar un pago con cheque o factura si su cuenta quedaría negativa por $1 o más. Su transacción será rechazada si no participa en la protección contra sobregiros.

Bank of America recientemente redujo los cargos por sobregiro de $35 a $10 y limita los cargos por sobregiro a dos por día, por lo que puede incurrir en hasta $20 en cargos por sobregiro por día.

Bank of America permite sobregiros en las siguientes transacciones cuatro veces al día a su discreción:

• Cheques
• Pagos programados
• Retiro de emergencia en cajero automático de Bank of America

Bank of America permite dos opciones de sobregiro para su cuenta corriente:

• Estándar: esto permite que Bank of America pague cheques de pago y pagos programados y le cobre un cargo por sobregiro.
• Rechazar todo: esto rechaza automáticamente cualquier cosa que intente cargar su cuenta más de lo que hay en ella.

Tenga en cuenta que la mayoría de las cuentas corrientes tienen una tarifa mensual: la cuenta más popular cuesta $ 12 por mes, aunque se puede renunciar con un depósito directo calificado o un saldo promedio superior a $ 1,500. Algunas cuentas de Bank of America, como SafeBalance, tienen tarifas mensuales más bajas pero no permiten sobregiros.

Bank of America también eliminó su cargo por sobregiro extendido. Sin embargo, si su cuenta sobregirada no se devuelve rápidamente a un saldo positivo, es posible que se suspendan sus privilegios de sobregiro y el acceso a la cuenta. También puede estar sujeto a costos de cobro y cierre de cuenta si su saldo permanece negativo durante varios meses.

¿A cuánto ascienden los cargos por sobregiro de Bank of America?

Los cargos por sobregiro de Bank of America son de $ 10 por transacción. Es posible que se le cobren dos cargos por sobregiro por día, por un total de $20, incluso si tiene procesadas más de dos transacciones de sobregiro.

Esto incluye cada vez que se intenta realizar un cheque o un pago programado. Sin embargo, en el caso de que necesite efectivo de emergencia de un cajero automático y deba sobregirar su cuenta, puede evitar un cargo depositando el dinero antes del final del mismo día hábil.

¿Cuál es mi límite de sobregiro de Bank of America en un cajero automático ?

Hay ocasiones en las que tenemos una emergencia y solo necesitamos dinero en efectivo. Si no tiene el dinero en su cuenta pero sabe que lo tendrá más adelante, puede ser elegible para sobregirar en un cajero automático.

Cada día, puede retirar hasta $1,500 de un cajero automático de Bank of America. Este límite no se ve afectado por si está sobregirando o no. Entonces, ¿Bank of America le permite sobregirar en los cajeros automáticos? Sí, pero solo hasta su límite de sobregiro y cada vez que lo haga, el banco le cobrará la tarifa de $10.

Si necesita optar por estas configuraciones, puede sobregirar en un cajero automático de Bank of America al:

• Visitando su sucursal bancaria local
• Cómo editar la configuración de sobregiro en su aplicación móvil
• Edición de su configuración de sobregiro a través de la banca en línea
• llamar al banco de america

Para cancelar estos sobregiros de cajero automático opcionales , utilizará el mismo proceso.

¿Cobra Bank of America tarifas NSF?

Buenas noticias: ¡Bank of America ya no cobra tarifas NSF en la mayoría de las cuentas corrientes de los consumidores! La tarifa era de $35 por cheque devuelto hasta mayo de 2022, por lo que este recorte de tarifas podría brindarle ahorros significativos si rebota un puñado de cheques en un año.

¿Puede obtener una exención del cargo por sobregiro de Bank of America?

Hay circunstancias en las que un cargo por sobregiro simplemente no es su culpa. Si el titular de una cuenta de Bank of America se sobregira por primera vez en 30 años, es más probable que se le exima del cargo. Es una práctica estándar permitir la exención de un cargo por sobregiro por año, pero no siempre es así.

Si ha sobregirado, las reglas no están escritas en piedra. Llame a Bank of America y vea qué pueden hacer para ayudarlo.

Cómo evitar los cargos por sobregiro de Bank of America

No hay nada más frustrante que quedar atrapado en un bucle de sobregiro con su banco. Si alguna vez ha sobregirado su cuenta y luego no tuvo el dinero para pagar la factura original debido al cargo por sobregiro, entonces sabe a lo que nos referimos. ¡Es por eso que es mejor evitar los cargos por sobregiro por completo!

Aquí hay algunas maneras de evitar incurrir en cargos elevados por sobregiro en su cuenta con Bank of America:

Opción 1: use el asistente de saldo de Bank of America

Balance Assist de Bank of America ofrece una manera económica de pedir prestado hasta $500 cuando lo necesite. Hay una tarifa fija de $5 por el préstamo, sin importar cuánto pida prestado. Los reembolsos se realizan en tres cuotas iguales durante los próximos 90 días. Por ejemplo, si pide un préstamo de $100 a través de un préstamo Balance Assist, tendrá un pago de $35 que vence en 30 días, $35 que vence en 60 días y $35 en 90 días. Sus pagos totalizarán $105, que incluye la tarifa de $5.

Si usa Balance Assist, su cuenta no será elegible para la protección contra sobregiros, así que asegúrese de realizar un seguimiento cuidadoso de su saldo; todas las transacciones que harían que su cuenta fuera negativa serán rechazadas. Tampoco todos los clientes del banco calificarán para Balance Assist. Su cuenta debe haber estado abierta durante al menos un año, tener un saldo positivo y deberá pasar una verificación de crédito. Si no cumple con estos criterios, varias aplicaciones de préstamo de dinero pueden ser una mejor alternativa para usted. 

Opción 2: aproveche las aplicaciones de sobregiro sin cargo para pedir prestado hasta $ 200

Aunque Bank of America ha reducido sus cargos por sobregiro a solo $ 10 para la mayoría de las transacciones, hay muchas aplicaciones de sobregiro sin cargo disponibles, como Chime SpotMe.1

Siempre que tenga $200 o más depositados en su cuenta cada mes, ¡puede sobregirar su cuenta de forma gratuita!

Sin embargo, Chime SpotMe no permite una solución rápida, ya que debe tener un historial con Chime antes de poder sobregirar. Si necesita efectivo ahora, siga leyendo para conocer la solución ideal para su caso.

Tiene el ojo puesto en un nuevo par de zapatos de $150 que sabe que le quedarán genial, pero solo hay $50 en su cuenta. Mientras que la mayoría de los bancos aprobarían la transacción y le cobrarían un cargo por sobregiro de $35 (convirtiendo su compra en una transacción de $185), SpotMe aprueba la transacción sin cargos adjuntos. El monto negativo se equilibrará con su próximo depósito siempre que su cheque de pago se deposite regularmente en su cuenta.

Opción 3: obtenga efectivo rápido con una aplicación Cash-Advance como PockBox para pedir prestado $ 2,500

Si necesita efectivo rápido pero desea evitar cargos por sobregiro, ¡existen aplicaciones y sitios web de anticipo de efectivo que pueden ayudarlo!

Sin embargo , una aplicación de anticipo de efectivo, PockBox , está por encima del resto. ¡A través de PockBox, los usuarios pueden pedir prestado hasta $2,500! PockBox tampoco es muy exigente con su puntaje de crédito.

Los préstamos a corto plazo no resolverán los problemas financieros a largo plazo. Pero esta aplicación podría ser ideal si necesita efectivo rápidamente para resolver un problema no recurrente.

Reflexiones finales y qué hacer a continuación…

Entonces, ahora que ha aprendido los entresijos de los cargos por sobregiro de $35 y NSF de Bank of America, debería sentirse más seguro de mantener su cuenta en verde.

Y aunque no parezca mucho dinero, puede sumarse más rápido de lo que piensa. Así que recuerde, cuando necesite evitar cargos por sobregiro y mantenerse por debajo de su límite de sobregiro con Bank of America, puede:

• Utilice la protección contra sobregiros de Bank of America
• Use una aplicación de sobregiro sin cargo, como Chime SpotMe
• Use una aplicación de anticipo de efectivo, como PockBox.

Nadie quiere pagar cargos por sobregiro, pero afortunadamente Bank of America tiene varias opciones para ayudarlo. Tenga en cuenta nuestros consejos y podrá estar tranquilo sabiendo que los cargos por sobregiro no lo superarán.

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